Вместе с выплатой компенсаций вкладчикам Сбербанка бывшего СССР в Украине стартовала еще одна социальная программа - «Доступное жилье под 3%», в ходе которой государство компенсирует заемщикам большую часть стоимости ипотечных кредитов. «КП» тщательно проанализировала условия программы и выяснила, кто и какую сумму может с ее помощью сэкономить на покупке жилья.
Реально ли это?
Напомним, что программа льготного ипотечного кредитования была объявлена в марте президентом Украины Виктором Януковичем. Согласно этой программе каждая украинская семья, отвечающая определенным требованиям, имеет возможность получить жилье в кредит по более низкой ставке - 3% годовых в гривне на 15 лет, сэкономив таким образом тысячи гривен в год.
Реализация этой программы призвана решить еще одну задачу - «оживить» строительную отрасль, которая сильно пострадала во время финансового кризиса. Причем сделать это рыночными методами, а не просто скомандовать: кому и сколько строить. Как только ипотека станет доступнее, за ней вдогонку ринется и жилищное строительство.
«Этот механизм без эмиссии позволяет все это сделать. И сделать на рыночных условиях. Плюс еще в том, что банки выбирают заемщика. Они смотрят, потянет ли человек этот кредит. Если человек не сможет его обслуживать, значит, нельзя выдавать его сейчас, не надо загонять людей в долговую яму», - считает директор департамента по управлению валютным резервом и осуществлению операций на открытом рынке НБУ Александр Дубихвост.
Для покрытия заявок всех участников в бюджете на текущий год предусмотрен 1 млрд грн. Как показывают расчеты, этой суммы вполне достаточно, чтобы выдать кредитов на сумму более 25 млрд грн.
Ипотечное возвращение
Нынешние ставки коммерческих банков по ипотеке - 17-24% годовых (в зависимости от срока) сдерживают большинство заемщиков. Например, при сумме кредита в 320 тыс. грн. (стоимость однокомнатной хрущевки в спальном районе Киева) и ставке 17% ежемесячные платежи составят в среднем от 5,8 тыс. грн. в месяц (в том числе 4,3 тыс. грн. - платежи по процентам). Не удивительно, что спрос на такие кредиты невелик.
В случае эффективной реализации программы «Доступное жилье» объемы ипотечного кредитования могут вернуться на докризисный уровень. «С 2008 года украинцы не могли взять кредит на первичное жилье не то что под 3%, а под 16% годовых. Существовала только рассрочка, предоставляемая некоторыми застройщиками на срок до трех лет. Спустя четыре года на рынок Украины вновь вернулась ипотека», - отметила глава компании «Харьковское агентство недвижимости» Светлана Якимова.
Какие же расходы по кредиту ожидают участников программы? Каждый месяц заемщик будет оплачивать обязательный платеж по телу кредита (сумма кредита делится на общее количество месяцев пользования кредитом, максимально - 15 лет) и насчитанные проценты по ставке 16% годовых. После чего 13% годовых заемщику компенсирует государство. Так, при аналогичной сумме кредита- 320 тыс. грн. - государство компенсирует проценты на сумму 3467 грн., а клиенту останется заплатить 2578 грн. (в том числе 800 грн. - платежи по процентам).
Несмотря на заманчивые условия, украинцы пока не спешат массово в банки за дешевой ипотекой. Поданным Минрегиона, принять участие в программе удешевления кредитов на покупку жилья изъявили желание более 7,5 тыс. граждан, а заключено только 50 договоров. Одна из причин такой осторожности - это опасения, что государство по разным причинам может прекратить компенсировать проценты по кредиту, как это уже было с молодежным ипотечным кредитованием. И тогда заемщику придется выплачивать всю стоимость кредита самостоятельно.
Решить эту проблему призван законопроект №10557. Им предлагается внести изменения в ст. 55 Бюджетного кодекса, дополнив перечень защищенных статей расходами по программе «Доступное жилье под 3% годовых».
Доступно для всех?
Еще один сдерживающий фактор - это недостаточная осведомленность украинцев об условиях программы. Как выяснила «КП», для участия в программе среднемесячный денежный доход заемщика и членов его семьи (мужа/жены) на момент выдачи кредита не должен превышать десятикратного размера среднемесячной зарплаты в соответствующем регионе, рассчитанного Госкомстатом. Например, в Киеве доходы не должны превышать 44 тыс. 690 грн.
При этом ежемесячный платеж по кредитному договору с учетом частичной компенсации процентов на момент получения кредита не должен превышать 40% совокупного среднемесячного дохода семьи. Сумма, которая остается после осуществления всех ежемесячных расчетов по кредитному договору, должна быть не меньше одного прожиточного минимума (1095 грн.) на заемщика и каждого члена семьи, который проживает вместе с ним.
Участвовать в программе смогут как семьи, так и одинокие люди. Стоять в квартирной очереди перед оформлением кредита необязательно. Но предпочтение будет отдаваться тем, кто состоит на квартирном учете, и молодым семьям, имеющим детей.
Еще один актуальный для заемщиков вопрос - это размер будущей квартиры. Согласно программе на одинокого человека или семью из двух человек полагается 40 кв. м общей площади и 58 кв. м общей площади на семью из трех и более человек. Площадь, которая превышает эти нормативы, будет оплачиваться на общих условиях. При этом допускается превышение нормативной площади не более чем на 25%.
Программа распространяется на жилье как на первичном рынке - объекты в стадии застройки, так и на вторичном рынке - объекты, которые были приняты в эксплуатацию позже 2009 года. В Киеве стоимость жилья ограничена программой в 7 тыс. грн. за кв. метр, но допускается превышение ее стоимости на 25%. «В Киеве крупные застройщики предлагают квартиры, которые соответствуют заданным критериям», - отметили в Укргазбанке.
Процедура получения кредита - максимально простая. Заемщику необходимо обратиться в госорганы (в Киеве - в Молодежный фонд) и получить справку о том, что он подпадает под параметры программы. После этого со справкой и пакетом документов заемщик обращается в банк, который оценивает его платежеспособность. Пакет документов в данном случае особо не отличается от стандартного пакета на получение ипотечного кредита. Вопрос о выдаче кредита рассматривается банком в минимально короткие сроки. Как показывает практика, на это уходит 2-4 дня, сообщили «КП» в Укргазбанке. Также при выдаче кредита банк проводит аккредитацию застройщика, дабы убедиться в том, что он обладает хорошей деловой репутацией, а его финансовые возможности позволяют ему достроить объект.
На сегодняшний день в программе активно участвуют два государственных банка - АО «Ощадбанк» (Лицензия НБУ№148от 05.10.2011г.) и ПАО «Укргазбанк» (Лицензия НБУ№123 от 06.10.2011 г.), а в некоторых регионах - также и коммерческие банки. «Рыночная ставка для приобретения жилья на вторичном рынке у нас составляет 17,5%. В рамках госпрограммы максимальная ставка- 16%. То есть 1,5% мы недополучаем. Но мы пришли к выводу, что целевой сегмент, который мы получим - бюджетники - люди, привыкшие обслуживать кредит. Надеемся, что низкой рискованностью этого сегмента сможем компенсировать недополученный доход», - отметила замглавы правления Ук-ргазбанка Елена Дмитриева. В Нацбанке также надеются, что льготная ипотека станет значимым шагом вперед, особенно для граждан, испытывающих серьезные проблемы с жильем. «Эта программа нацелена на то, что это будет квартира, в которой человек будет жить. И последнее, что он сделает - продаст квартиру, в которой живет его семья. Человек продаст авто, мобильный телефон, но за квартиру будет платить до последнего. Тем более по ставке 3%», - заключил представитель Нацбанка Александр Дубихвост.

 

Источник информации: Комсомольская правда в Украине

дата 29.06.2012