Кобрендинговые карты дают новые перспективы безналичного расчета
Просматривая кредитные программы банков, сложившиеся на российском рынке
достаточно давно, и с той или иной степенью успешности выживающие в сложных
экономических условиях сегодняшнего дня, легко вычислить, что кредитные карты,
традиционно, являются одним из самых дорогих видов займовых продуктов для
потребителя. Борьба за потенциальных заемщиков, стремящихся, в свою очередь, как
можно дешевле заплатить за ссуженные деньги, еще задолго до начала кризиса,
вынудила кредитно-финансовые организации искать оригинальные пути мотивации для
приобретения клиентами именно такого банковского продукта, как кредитные карты.
Понятно, что никто не стал «изобретать велосипед» и маркетинговые решения,
хорошо зарекомендовавшие себя на Западе, начали внедряться в России: таким
образом, и на нашем рынке появились кобренды.
Нужно отметить, что
кредитные карты по совместным программам ничем, кроме наличия дополнительных
возможностей за рамками кредитования, не отличаются от банковских продуктов
своего класса. «Совместные карты обладают всеми преимуществами международных
банковских карт и не предусматривают никаких ограничений для держателей –
подчеркивает Елена Махота, вице президент – руководитель блока «Средний, малый и
розничный бизнес «Промсвязьбанка». – Все больше клиентов убеждается в очевидных
преимуществах совместных банковских карт. Ведь пользуясь совместной картой и
совершая обычные ежедневные покупки можно накопить баллы, которые затем
превратятся в приятный бонус». Наличие удобных для клиента «услуг» кредитной
карты часто является основной мотивацией к ее сохранению и использованию со
стороны весьма осторожного в последнее время заемщика.
Анализируя
множество кобрендинговых продуктов самых разнообразных банков российского рынка,
очевидно, что мотивационный подход для увеличения спроса на этот вид займовой
услуги, можно разделить на две большие группы: эмоциональную и рациональную. К
эмоциональной группе мотивов относятся все виды карт, дополнительным плюсом в
которых является участие в тех или иных благотворительных проектах, либо
удовлетворяющих потребности клиента через «прикосновения» к его увлечениям,
пристрастиям (например, футболу, автомобилям).
Заемщик не просто
пользуется деньгами, но и сознает, что часть средств будет направлена в
какой-либо известный благотворительный фонд с надежной репутацией, либо на
поддержку его любимого вида спорта или команды в нашей стране. Чаще всего, в
программах участвуют известные организации. Например, в Альфа-Банке существует
совместная программа с «Всемирным Фондом Дикой Природы»(WWF). С декабря этого
года Промсвязьбанк начал выпуск совместных аффинити – карт с благотворительным
фондом спасения тяжелобольных детей "Линия жизни". Данная карта предназначена
для тех, кто неравнодушен к проблемам детей с опасными для жизни заболеваниями
сердца и головного мозга. Для реализации этих целей банк из собственных средств
перечисляет в фонд "Линия жизни" пожертвования, размер которых определяется
исходя из сумм, израсходованных по карте "Промсвязьбанк – Линия жизни" в
торгово-сервисных предприятиях. Как рассказала Елена Махота на
пресс-конференции, посвященной открытию этой совместной программы, банк из
собственных средств перечисляет в фонд "Линия жизни" 50% стоимости комиссии за
первый год обслуживания карт (от 450 до 1450 рублей, в зависимости от категории
карт). А так же 0,5% от суммы покупок, совершенных с помощью карты
"Промсвязьбанк – Линия жизни" в торгово-сервисных предприятиях. ЗАО «Банк
Русский Стандарт» недавно объявил о начале выпуска совместной с компаниями Visa
и «Adidas» карты «Русский Стандарт – Visa – FIFA Голд», посвященной Чемпионату
Мира по футболу FIFA 2010.
Карта выпускается при поддержке FIFA и
Российского Футбольного Союза. Камаль Буши, исполнительный директор по развитию
карточного бизнеса и эквайринга Банка Русский Стандарт, отметил, что подобный
продукт является уникальным для «футбольной России», а для клиентов это
возможность прикоснуться к знаменательному спортивному событию, поддержать
развитие молодежного футбола в стране. Карты по этой программе обладают рядом
уникальных опций. В частности, Банк Русский Стандарт из собственных средств
перечисляет фиксированный процент со всех транзакций, совершаемых при помощи
этих карт, в поддержку развития молодежного футбола. Держатели карт также
получают скидки при оплате картой специальной серии товаров в сети магазинов
«Adidas». Активно расплачивающиеся картой заемщики, имеют возможность выиграть
призы. В их числе две поездки в ЮАР на игры Чемпионата Мира FIFA 2010 (каждая
поездка на две персоны). Разумеется, сохранен «льготный период» до 55 дней,
отсутствует плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах
выдачи наличных в пределах остатка на счете, как и все остальные стандартные
функции.
К картам с рациональным мотивирующим подходом к заемщику
относятся все кобренды, несущие конкретную материальную выгоду для держателя.
«Бонусы», как правило, приносят ощутимую пользу, но не обмениваются на деньги,
хотя могут включать в себя солидные скидки, а то и полную компенсацию каких-то
затрат. Примером такого сотрудничества может служить программа открытая
Промсвязьбанком совместно с авиакомпанией «Трансаэро». Держатели карт
«Промсвязьбанк-Трансаэро» автоматически становятся участниками программы
«Трансаэро Привилегия», что позволяет им накапливать баллы, которые в дальнейшем
можно обменять на бесплатный билет на выбранный регулярный рейс. Баллы
начисляются от банка за безналичные операции оплаты товаров и услуг в
торгово-сервисной сети и от «Трансаэро» за полеты регулярными рейсами
авиакомпании. Интересные возможности кредитных карт предлагает Райффайзенбанк
совместно «Малиной» – самой известной на данный момент российской программой
потребительской лояльности.
Совершая любые покупки по такой кредитной
карте, клиенту автоматически начисляются баллы, которые потом в офисе «Малины»
он сможет обменять на призы. Фактически, получается, что все держатели подобной
кредитной карты рано или поздно получают свои дополнительные подарки по
программе лояльности, поскольку, так или иначе, производят какие-либо
безналичные расчеты. Оригинальные возможности предлагает кредитная или дебетовая
карта «Альфа-Банк — Cosmopolitan — Visa», где держателям предлагается широкий
выбор скидок от 5% до 15%, а также многочисленные акций. В среде потребителей
карта оказалась настолько выгодной, что по аналогии, банком недавно была
запущена и «Мужская карта» – кобрендинговый проект Альфа-Банка, журнала MAXIM,
компании Gameland и платежной системы Visa , рассчитанный на удовлетворение
интересов мужской аудитории. В частности, по ней можно получить скидку на
приобретение автомобиля, спортивных товаров или на обслуживание в нескольких
популярных барах.
аже из этого, далеко не полного обзора существующих
кобрендинговых проектов становится понятно, что жесточайшая конкуренция за
хороших клиентов среди банков, выгодна и простым потребителям, так как,
действительно, открывает новые перспективы безналичного расчета и экономии
собственных средств.
