Життя у кредит, раніше широко розрекламоване, вийшло з моди. На часі новий тренд — довгострокові та короткострокові заощадження. Фахівці банківських інституцій зазначають, що відкладати на так званий "чорний день" стає для українців необхідністю. Як правильно зберегти і примножити капітал "Хрещатику" розповіла заступник голови правління AT "Ерсте Банк" Світлана Черкай. — Чи вміють українці, і зокрема кияни, заощаджувати? — Складно сказати зокрема про киян, але події останніх декількох років довели, що заощадження — це не стільки традиція або звичка, скільки необхідність. Враховуючи вплив фінансової кризи, а також поточну економічну нестабільність, заощадження стають для українців дедалі важливішими. В середньому мешканець України може заощаджувати 460 грн на місяць (за результатами дослідження IMAS International). 67 % респондентів України заощаджують мен-' ше 550 грн в місяць і лише 6 % можуть заощаджувати понад 1 100 грн в місяць. Кияни менше заощаджують, ніж європейці, що, по-перше, пояснюється схильністю українців до марнотратства, а по-друге, важко оцінити, скільки заощаджень у киян насправді знаходиться "під подушкою". Це також підтверджується й результатами дослідження IMAS International, яке проводилось за підтримки Erste Group: 68 % українців вважають заощадження необхідними, що не особливо відрізняється від ставлення до цього словаків (66%) та чехів (61%) і в той же час є меншим від австрійців — 75% надають заощадженням великого значення. При цьому найбільш ощадливими виявилися угорці — 83%. Незважаючи на серйозне ставлення до заощаджень, 38% українців вкрай незадоволені кількістю коштів, що можуть відкладати. При цьому найбільша частка незадоволених серед жінок — 43 %, а серед чоловіків-31%. — Де активніше заощаджують в розрізі регіонів України? — Якщо порівнювати портфель Ерсте Банку, то можна виділити мешканців західного регіону. Це пояснюється великою кількістю заробітчан, які надсилають кошти своїм родичам, а також більш розвинутим традиціям заощадження та ментальністю, ближчою до європейської. — Ви зазначили, що частину грошей українці тримають "під подушкою". Чому це так і як цей факт впливає в цілому на економіку та банківську систему? — Безумовно, заощадження "під подушкою" негативно впливають на економіку, на банківську систему, на обіг готівкових коштів та, в першу чергу, на самих українців, які втрачають можливість захистити свої заощадження принаймні від інфляції. І безперечно, банківська система має змінити дану тенденцію. Так, вже, зараз українці починають більше довіряти фінансовим установам і зберігати свої заощадження в банках. Втім, не менш важливою є і віра українців у гривню. Адже стабільність національної валюти багато в чому залежить від бажання населення заощаджувати саме в гривні. — Маєте на увазі, що гроші краще зберігати у національній валюті? — Незалежно від валюти кошти слід зберігати в банківських установах, адже вони повинні працювати. Слід зрозуміти, якщо клієнт зберігає свої кошти вдома в іноземній валюті, яка нібито не девальвує, але при цьому купівельна спроможність одного долара США сьогодні суттєво відрізняється від тієї, яка була, наприклад, 5 років тому. — За прогнозами економістів, 2012 рік буде фінансово складним. У що порадите інвестувати? — На сьогоднішній день українці мають обмежений перелік можливостей для інвестування. Нерухомість перестала бути привабливим інструментом. Для інвестицій в ринок цінних паперів українці мають недостатньо знань, а, основне, сам ринок є недостатньо розвиненим, аби пропонувати цікаві можливості для звичайних інвесторів — фізичних осіб. Хоча в останньому випадку є ряд посередників, які можуть надати кваліфіковану допомогу. Тому найпростішим, найзрозумілішим і вигідним інструментом заощадження, а в теперішній ситуації ще й примноження коштів, є банківські депозити. Втім, перед тим, як нести кошти в банк, важливо зрозуміти, які саме є очікування від депозиту: заощаджувати невеликі суми з можливістю повного доступу до власних фінансів в будь-який час, накопичувати кошти чи зберігати вільні гроші і отримувати додатковий прибуток. Тому, якщо клієнт хоче зберігати свої кошти і мати швидкий доступ до них, можна обрати короткотермінові (до 3-х місяців) вклади або безстрокові в національній валюті. За умови, якщо клієнт має вільні кошти й хоче отримувати додатковий прибуток для щоденних потреб, слід обрати довготермінові депозити (2-3 роки) в тій валюті, якій клієнт найбільше довіряє. Те ж саме стосується й вкладів для накопичення. Але потрібно пам'ятати про диверсифікацію валютних ризиків й зберігати приблизно у співвідношенні 50 % заощаджень в національній валюті та 50 % — в іноземній. — Розкажіть про найнрибудковіші депозитні програми ринку в короткостроковій перспективі. — В сьогоднішніх ринкових умовах найвигіднішими депозитними програмами є 3-місячні депозити в національній валюті, які в середньому в 2 рази перекривають рівень інфляції. Дані програми пропонують майже всі банки, і якщо клієнт в короткий термін хоче заробити на своїх заощадженнях, то дані програми є найвигіднішими для вкладання коштів. Єдине, що слід обрати надійний банк. — Наскільки вигідно зараз купувати банківське золото? Як ним економічно правильно можна скористатися? — Золото вважається найбільш надійною інвестицією, але при цьому має певні обмеження. Вигідною інвестицією в золото можна вважати від 1—2 кг, й мінімум, на 3-5 років. — Зараз банки пропонують різні пенсійні програми. Поясніть їх принцип роботи. Чи можна довіряти таким довгоетроковим вкладенням? — Всі пенсійні програми, які наразі пропонують банки,— це ті самі довгострокові банківські вклади, але з іншою назвою і частіше з привабливішою відсотковою ставкою. Найголовніше — обрати надійного партнера, з яким клієнту співпрацювати довгий період часу, і який чесно дотримується взятих на себе зобов'язань. А також слід обрати валюту чи перелік валют, яким можна довіряти. — І наостанок. Чи можна і як заощадити, якщо людина має невеликі доходи? . — Звичайно, що навіть на практиці ми бачимо, як люди, доходи яких відносно невеликі, набагато краще заощаджують. Більше того, краще вміють керувати своїми грошима. І це стосується не лише депозитів, але й кредитів — клієнти з невеликими доходами є більш дисциплінованими позичальниками, ніж деякі заможні люди. А заощаджувати можна, наприклад, в Ерсте Банку, починаючи з 100 гривень, і що цікаво, під кінець року клієнт може бути приємно вражений річною сумою заощаджень.

 

Джерело інформації:  Хрещатик

09.02.2012