На сегодняшний день украинцы должны банкам почти триллион гривен, но при этом продолжают активно набирать кредиты КОЛОССАЛЬНЫЕ цифры были озвучены на днях Нацбанком: на конец 2011 года граждане Украины задолжали коммерческим банкам 825 миллиардов гривен. При этом за 2011 год было выдано кредитов на 70 миллиардов гривен, что на 9,3% больше, чем в 2010 году. И хотя просроченная задолженность по займам за прошлый год сократилась на 6,6% и составила 79,3 миллиардов гривен, легче от этого простым украинцам, которые нахватались легких денег, не стало. Ведь сокращение произошло за счет списания безнадежных долгов. То есть банки просто продали своих должников коллекторам. В этом году банкиры, чтобы застраховать себя от недополученных прибылей, намерены увеличивать процентные ставки, включая в стоимость кредитов всевозможные риски. Кроме того, бдительность банков усилится и в связи с тем, что в Украину вернулась старая афера с оформлением кредитов на чужие паспорта. Ведь после того, как пострадавшие граждане, на чьи документы брались кредиты, обращаются к правоохранителям, кредит также становится фактически безнадежным. Тем не менее, умерить свои аппетиты народ не желает, продолжая влазить в долги, покупая в кредит недвижимость, машины, технику или же просто берет наличными. Жилье Обзавестись квартирой в наступившем году удастся немногим. По прогнозам экспертов, проценты по ипотечным кредитам будут расти минимум до весны. Делается это для того, чтобы отсечь как можно больше потенциальных должников. Возвращения полноценной ипотеки банкиры ожидают не раньше, чем через два-три года. - Средние ставки по кредитам на покупку нового жилья (сроком на 20 лет) сейчас составляют. 19%, - говорит «Жизни» финансовый эксперт компании «Простобанк Консалтинг» Александр Седых. - За прошедшие полгода удорожание жилищных кредитов превысило 5%. Сами займы стали фиктивными - формально некоторые украинские банки кредиты выдавать не прекращали, но принятие решений затягивали либо выдвигали заведомо невыполнимые требования к платежеспособности клиента. Другие аналитики тоже отмечают, что условия выдачи ипотечных кредитов ужесточились. В прошлом году потенциальный заемщик должен был быть лишь несудимым гражданином Украины и иметь справку с постоянного места работы об официальном заработке не менее 7-8 тысяч гривен в месяц. Предпочтение отдавалось семейным. Однако в этом году многие финансисты выдвигают условие, чтобы платеж по кредиту не превышал 40% ежемесячного дохода заемщика без учета зарплаты других членов семьи. То есть, чтобы получить кредит на жилье, доход семьи должен составлять не менее 10 тысяч гривен. - Средний размер аванса по ипотеке составляет 30-40%, хотя раньше это было 10-20%, —• рассказывает эксперт Александр Седых. - А чтобы получить ипотеку, доходы семьи должны превышать платеж по кредиту в 2,5 раза. Авто Автокредитование, по словам экспертов, имеет более лояльные условия, чем ипотека. Еще несколько лет назад половину всех автомобилей украинцы приобретали в кредит. Сейчас лишь 20% машин наши граждане покупают таким образом. - В среднем первый аванс на авто составляет 20-30%, хотя можно найти и более выгодные предложения от автосалонов, которые предложат 10%, - продолжает Александр Седых. - А автодилеры некоторых марок автомобилей могут предоставить и еще более выгодные - вплоть до 0,1%. Желающим взять, автомобиль в кредит рекомендую тщательней искать выгодные предложения. Считаю, что их сейчас достаточно -некоторые автосалоны предлагают довольно- привлекательные акции. Для оформления кредита на автомобиль сейчас требуют минимум документов: паспорт, заявление на получение автокредита, письменное согласие супруга. В некоторых случаях могут потребоваться документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. Наличные В 2011 году банки немного смягчили требования к заемщикам, которым нужны «живые» деньги. Незначительно выросло число банков, готовых кредитовать население без предоставления справки о доходах. Но сейчас, в связи с ожидаемым уровнем безработицы в стране и кризисными явлениями в мире в 2012 году, некоторые финучреждения уже остановили потребительское кредитование, другие же планируют это сделать в ближайшее время. Подпортит перспективы потребительского кредитования в этом году и Национальный Банк. - Если Нацбанк все же решит ввести ограничения и повысить требования к банкам, которые выдают потребительские кредиты, количество таких финучреждений может существенно сократиться, - отмечает Александр Седых. - Будут ужесточены требования и к заемщикам. Кроме того, процентные ставки на потребкредитование вырастут на 2-3%, а сроки погашения долга сократятся. Поиск При выборе кредита эксперт советует не спешить и тщательно проанализировать предложения банков. Поскольку процентные ставки разных финучреждений могут отличаться в разы. Также следует хорошо подумать, прежде чем брать в кредит бытовую технику. Ведь товар по итогу всегда обходится намного дороже. Поэтому все же стоит задуматься над поиском альтернативы. - Можно, например, узнать цены в интернет-магазинах, — предлагает Александр Седых. - Лучше подождать пару месяцев или взять взаймы деньги у родственников и купить товар через интернет, чем брать товар в магазине под огромные проценты. Прогноз По мнению аналитиков, в 2012 году поводов для оптимизма и ожидания бурного развития кредитования немного. Наиболее востребованными в следующем году будут потребительские кредиты, а также кредиты наличными. На втором месте по популярности стоят автокредиты. Что касается кредитов на жилье, то в 2012 году, прогнозы на этот вид кредитования не очень оптимистичны. По ипотеке существенного роста спроса в ближайшее время не предвидится. Взять кредит на квартиру в 2012 году смогут в основном те, кому не хватает лишь 25-35% стоимости новой квартиры и кто рассчитывает «закрыть» долг перед банком за несколько лет. При нынешних условиях погашать полную стоимость нового жилья заемщикам или невыгодно, или же невозможно из-за реальных доходов. Потому, по мнению аналитиков, почти 90% населения в ближайшее время не сможет себе позволить У приобрести квартиру в кредит. Да и в ближайшие два года ставка по ипотеке не достигнет приемлемых для украинских граждан 12-13% годовых.

 

Источник информации: Жизнь за неделю

дата 09.02.2012